PayPal sigue siendo la forma más rápida de empezar a cobrar en Estados Unidos: no pide contrato, no pide historial de crédito y se abre en 15 minutos con un número fiscal (SSN, ITIN o EIN). Lo que sí conviene saber antes es cuánto te descuenta de cada venta en 2026, qué cuenta abrir si tienes negocio, cómo cobrar a un cliente que no tiene PayPal y por qué a tantos emprendedores hispanos les «congelan» el dinero los primeros meses. Esta guía responde eso con las cifras vigentes.
¿Qué es PayPal y cómo funciona?
PayPal es un intermediario de pagos: tu cliente paga con su saldo, tarjeta o cuenta bancaria, PayPal recibe el dinero, descuenta su comisión y lo deja en tu cuenta PayPal. Desde ahí lo transfieres a tu banco (gratis en 1 – 3 días hábiles, o al instante pagando 1.75 %). Ninguna de las dos partes ve los datos bancarios de la otra: por eso se usa tanto para vender a desconocidos por internet, cobrar servicios a distancia y recibir pagos de otros países (más de 200 mercados y 25 monedas).
Cuenta personal o cuenta Business: cuál abrir
| Cuenta personal | Cuenta Business | |
|---|---|---|
| Para quién | Comprar, enviar dinero a familia, cobros ocasionales | Cualquier persona que vende productos o servicios, aunque sea desde casa |
| Qué pide | Nombre, dirección en EE. UU., SSN o ITIN | Lo mismo + nombre del negocio y, si tienes LLC, el EIN |
| Herramientas | Botón «solicitar dinero» | Facturas, enlaces de pago, código QR, botones para tu web, varios usuarios, informes |
| Nombre que ve el cliente | Tu nombre personal | El nombre de tu negocio |
| Comisión por cobros comerciales | Igual | Igual (ver tabla siguiente) |
Si vendes, abre Business desde el primer día: no cuesta más y evita el problema más común, que es usar «amigos y familia» para cobrar ventas. PayPal lo detecta, limita la cuenta y el cliente pierde la protección de compra. Sin SSN: PayPal acepta ITIN para verificar la identidad de una persona; con LLC puedes registrar el negocio con el EIN, pero el representante sigue necesitando SSN o ITIN. Si aún no lo tienes: cómo sacar el ITIN.
Comisiones de PayPal en 2026 (Estados Unidos)
| Tipo de cobro | Comisión | Ejemplo: venta de $100 |
|---|---|---|
| Pago con botón o enlace PayPal (el cliente usa su cuenta PayPal o Venmo) | 3.49 % + $0.49 | Recibes $96.02 |
| Factura (invoice) enviada desde PayPal | 3.49 % + $0.49 | Recibes $96.02 |
| Tarjeta de crédito o débito tecleada o en tu web (sin cuenta PayPal) | 2.99 % + $0.49 | Recibes $96.52 |
| Código QR en persona (ventas de más de $10) | 1.90 % + $0.10 | Recibes $98.00 |
| Lector de tarjetas PayPal Zettle (en persona) | 2.29 % + $0.09 | Recibes $97.62 |
| Pago desde otro país | + 1.50 % adicional; si llega en otra moneda, conversión de 3 % – 4 % | Recibes ≈ $91 – $94 |
| Retiro a tu banco | Estándar gratis · Instantáneo 1.75 % (mín. $0.25, máx. $25) | — |
| Contracargo (chargeback) perdido | $20 por disputa | — |
Regla práctica: si vendes servicios por más de $2,000 al mes, compara con Stripe (2.9 % + $0.30) o con el cobro directo por ACH del banco; en productos físicos en tienda, el QR de PayPal al 1.9 % es de lo más barato que existe. Las tarifas son las publicadas por PayPal para cuentas comerciales de EE. UU. en 2026; verifica la página oficial de comisiones antes de fijar precios.
Cómo abrir la cuenta Business paso a paso
- Entra a paypal.com/us, elige Cuenta Business y regístrate con un correo que uses solo para el negocio.
- Escribe el nombre legal (el tuyo si eres propietario único; el de la LLC si la tienes) y el tipo de negocio. Aquí se pide el EIN para LLC y corporaciones, y el SSN o ITIN del dueño o representante.
- Confirma el correo y el teléfono.
- Vincula una cuenta bancaria de EE. UU. (PayPal hace dos microdepósitos o verifica al instante con tu banca en línea). Sin banco vinculado no puedes retirar; si aún no tienes cuenta de negocio: cómo abrir cuenta de banco para tu negocio con ITIN.
- Completa el perfil: qué vendes, volumen mensual estimado y sitio web o redes. Este paso decide si te limitan la cuenta después: un perfil vacío que de pronto recibe $3,000 en una semana es lo que dispara la revisión.
- Activa la verificación en dos pasos y añade un segundo usuario si alguien más cobra por ti.
Cinco formas de cobrar con PayPal
- PayPal.Me (enlace): paypal.me/tunegocio/150 crea un enlace por $150 que mandas por WhatsApp o mensaje. Ideal para servicios: limpieza, reparaciones, clases, diseño.
- Factura (invoice): con concepto, cantidad, impuesto y fecha de vencimiento; el cliente paga con tarjeta aunque no tenga PayPal y a ti te queda el comprobante para tu contador. Es lo que más conviene para montos de más de $500.
- Código QR: lo imprimes o lo muestras en el teléfono; el cliente lo escanea y paga desde su app. La comisión más baja para venta en persona.
- Botón o pasarela en tu web: integrado en Shopify, WooCommerce, Wix o Squarespace en minutos; acepta PayPal, Venmo, tarjetas y «Pay in 4» (el cliente paga en cuotas y tú cobras completo).
- Lector Zettle: terminal física para tarjeta con chip y contactless, desde $29; sirve para food trucks, ferias y tiendas pequeñas.
Impuestos: el formulario 1099-K en 2026
PayPal informa al IRS lo que cobras por ventas comerciales con el formulario 1099-K. La ley de julio de 2025 devolvió el umbral a más de $20,000 y más de 200 transacciones en el año (los umbrales de $5,000 y $600 que se anunciaron quedaron sin efecto). Tres cosas que no cambian: los pagos de «amigos y familia» no entran en el 1099-K; recibir o no el formulario no cambia tu obligación de declarar todos tus ingresos; y PayPal puede retener el 24 % de tus cobros si no le diste un número fiscal válido. Para saber qué te toca pagar: impuestos locales y estatales para negocios.
Por qué PayPal limita o congela cuentas y cómo evitarlo
PayPal puede retener fondos hasta 21 días en cuentas nuevas y limitar la cuenta cuando ve un cambio brusco. Las causas más frecuentes entre negocios que empiezan: subir de $0 a miles de dólares en días sin perfil completo; cobrar ventas como «amigos y familia»; muchas disputas o devoluciones; vender productos restringidos (suplementos, tabaco, réplicas, servicios de viaje); y datos que no coinciden (nombre de la cuenta distinto del nombre en el banco). Para evitarlo: completa el perfil antes de cobrar, sube factura o comprobante de envío cuando lo pidan, responde disputas en menos de 10 días y mantén un saldo de reserva para devoluciones. Si te limitan, el Centro de resoluciones te dice exactamente qué documento falta; la atención en español es por teléfono y chat.
Ventajas y desventajas para un negocio pequeño
| A favor | En contra |
|---|---|
| Se abre el mismo día, sin contrato ni cuota mensual | Comisión alta para servicios de ticket alto (3.49 %) |
| El cliente confía: protección al comprador conocida | Retenciones de hasta 21 días en cuentas nuevas |
| Cobra en persona, por enlace, factura o web con la misma cuenta | Las disputas se resuelven a favor del comprador si no tienes comprobantes |
| Acepta ITIN y EIN | Conversión de moneda cara (3 % – 4 %) para cobros del exterior |
| Pay in 4 sin costo para el vendedor | No sustituye una cuenta bancaria de negocio |
Preguntas frecuentes
¿Puedo usar PayPal sin tarjeta?
Sí. Para pagar basta con saldo o cuenta bancaria vinculada; para cobrar solo necesitas la cuenta y un banco donde retirar.
¿Puedo abrir PayPal sin número de Seguro Social?
Sí, con ITIN. Para una cuenta Business de LLC se usa además el EIN de la empresa.
¿Cuánto cobra PayPal por recibir $1,000?
Por enlace o factura: $35.39 (recibes $964.61). Por tarjeta en tu web: $30.39. Por código QR en persona: $19.10.
¿Cuánto tarda en llegar el dinero a mi banco?
Transferencia estándar: 1 – 3 días hábiles, gratis. Instantánea: minutos, con 1.75 % de comisión (máximo $25).
¿PayPal reporta al IRS?
Sí, con el 1099-K cuando superas $20,000 y 200 transacciones comerciales en el año. Aun sin formulario, debes declarar lo que ganas.
Fuentes oficiales
- PayPal — Comisiones para cuentas comerciales (EE. UU.)
- PayPal — Formulario 1099-K
- IRS — Entender el formulario 1099-K (español)
Esta información es general y no sustituye la asesoría de un contador. Si necesitas formar tu LLC, sacar el EIN o poner en orden los impuestos de tu negocio, pide una cotización y te ayudamos en español.
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