Tarjetas de crédito para emprendedores en USA: Todo lo que necesitas saber

POR Hispanos Emprendedores • Mar 24, 2023

En el competitivo mundo de los negocios, contar con una de las mejores tarjetas de crédito adecuada para tu emprendimiento puede marcar la diferencia. Las tarjetas de crédito para emprendedores ofrecen beneficios adicionales, como recompensas en compras de negocios y herramientas de administración financiera. A continuación, te presentamos Tarjetas de crédito para emprendedores en USA: Todo lo que necesitas saber que puede ayudarte a optimizar tus gastos y administrar tus finanzas de manera más eficiente.

Seleccionar la tarjeta de crédito adecuada es crucial, ya que puede brindarte acceso a a tarjetas de crédito para expandir tu negocio, así como ofrecer valiosas recompensas y beneficios que pueden mejorar tus resultados financieros. Al elegir la mejor tarjeta de crédito para tu negocio, es importante tener en cuenta tus necesidades específicas, hábitos de gasto y los beneficios que cada tarjeta ofrece.

No todas las tarjetas de crédito para emprendedores son iguales. Algunas se enfocan en ofrecer recompensas en categorías específicas de gasto, como viajes, publicidad o suministros de oficina, mientras que otras brindan herramientas y recursos para ayudarte a administrar tus finanzas y monitorear tus gastos. En cualquier caso, una tarjeta de crédito adecuada para tu negocio puede ser una herramienta valiosa para impulsar el crecimiento y el éxito de tu emprendimiento.

Requisitos fundamentales:

Mayoría de edad

Para solicitar una tarjeta de crédito en USA, es necesario tener al menos 18 años de edad. En algunos casos, es posible obtener una tarjeta de crédito como autorizado en la cuenta de un adulto responsable si aún no has cumplido 18 años, pero generalmente, la mayoría de edad es un requisito fundamental.

Es importante mencionar que, aunque cumplas con la mayoría de edad, los emisores de tarjetas de crédito pueden solicitar información adicional sobre tu situación financiera para determinar si eres elegible para una tarjeta de crédito.

Documentación

Es importante entregar la documentación personal correspondiente, incluyendo documentos de identificación, comprobantes de ingresos y, en el caso de tarjeta de crédito para indocumentados, pruebas de residencia en Estados Unidos.

Además, tendrás que completar la solicitud para obtener una tarjeta de crédito generada por el banco o la institución financiera seleccionada. La presentación adecuada de la documentación requerida es crucial para que tu solicitud sea aprobada y puedas disfrutar de los beneficios de una tarjeta de crédito.

Historial de crédito

Un buen historial de crédito es esencial para obtener las mejores tarjetas de crédito en el mercado. Los emisores de tarjetas de crédito evaluarán tu puntaje de crédito y tu historial de pagos para determinar si eres un candidato apto para una tarjeta de crédito.

Si tienes un historial de crédito limitado o negativo, te recomendamos optar por tarjetas de crédito con depósito de garantía, que te permitirán establecer o mejorar tu historial de crédito con el tiempo. Estas tarjetas para hacer crédito son ideales para quienes buscan comenzar a construir un historial de crédito sólido y responsable.

Ingresos

Las instituciones financieras quieren asegurarse de que puedes pagar tus deudas y manejar adecuadamente una tarjeta de crédito. Por lo tanto, necesitarás comprobar tus ingresos mediante recibos de nómina, declaraciones de impuestos u otros documentos pertinentes.

En algunos casos, puede ser necesario proporcionar información adicional, como el monto total de tus gastos mensuales, para evaluar tu capacidad de pago. Asegúrate de proporcionar información precisa y actualizada para evitar retrasos o rechazos en el proceso de solicitud.

Estabilidad financiera y residencial

La estabilidad en tu hogar y en tu situación financiera son factores que los emisores de tarjetas de crédito consideran al evaluar tu solicitud. Por ejemplo, si tienes una hipoteca y un empleo estable, esto puede aumentar tus posibilidades de ser aprobado para una tarjeta de crédito.

Además, mantener un buen historial de pagos en tus cuentas actuales y evitar deudas excesivas también pueden mejorar tus posibilidades de obtener una tarjeta de crédito. En resumen, demostrar estabilidad financiera y residencial es un factor clave en la aprobación de tu solicitud de tarjeta de crédito.

Tarjetas de crédito para emprendedores en USA: Todo lo que necesitas saber

Las tarjetas de crédito para emprendedores ofrecen beneficios adicionales, como recompensas en compras de negocios y herramientas de administración financiera. Estas tarjetas están diseñadas para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas y emprendedores a maximizar sus gastos comerciales y facilitar el manejo de las finanzas del negocio. Sin embargo, al igual que con cualquier herramienta financiera, es esencial considerar tanto las ventajas como las desventajas antes de seleccionar la tarjeta de crédito adecuada para tu emprendimiento.

Una de las principales ventajas de las tarjetas de crédito para emprendedores es el acceso a recompensas y beneficios exclusivos, como devolución de efectivo, puntos o millas por cada dólar gastado en compras comerciales. Además, muchas tarjetas ofrecen bonos de bienvenida atractivos, descuentos en servicios y productos comerciales, y acceso a herramientas financieras para administrar mejor el flujo de efectivo y realizar un seguimiento de los gastos del negocio.

Sin embargo, también hay desventajas que deben tenerse en cuenta al elegir una tarjeta de crédito para emprendedores. Algunas tarjetas pueden tener tasas de interés más altas que las tarjetas de crédito personales, lo que puede aumentar el costo de financiar compras a crédito. Además, es posible que algunas tarjetas cobren tarifas anuales u otras tarifas asociadas que podrían afectar la rentabilidad de tu negocio.

A continuación, te presentamos las cinco mejores tarjetas de crédito para emprendedores en Estados Unidos. Al considerar estas opciones, es fundamental analizar cuidadosamente las características, beneficios y posibles desventajas de cada tarjeta para determinar cuál es la mejor opción para tu negocio y tus necesidades financieras específicas.

Chase Ink Business Preferred

Esta tarjeta de crédito, que puedes encontrar en Chase Ink Business Preferred, ofrece puntos de bonificación en categorías de gasto populares para emprendedores, como publicidad, viajes y servicios de telefonía e internet. Además, los puntos acumulados pueden ser canjeados por viajes, compras en línea y otros premios. La tarjeta también incluye protección en viajes y compras, así como herramientas de administración financiera para tu negocio. Con la Chase Ink Business Preferred, podrás aprovechar al máximo tus gastos comerciales y disfrutar de una serie de beneficios y recompensas que apoyan el crecimiento de tu emprendimiento.

American Express Business Gold Card

Esta tarjeta de crédito para emprendedores, que puedes encontrar en American Express Business Gold Card, brinda recompensas en compras de negocios como publicidad, tecnología, viajes y restaurantes. Además, ofrece acceso a herramientas de administración financiera, como la opción de diferir pagos y un programa de recompensas flexible. La American Express Business Gold Card es una opción ideal para aquellos que buscan maximizar sus recompensas y simplificar la administración de sus finanzas comerciales.

Bank of America Business Advantage Cash Rewards

Esta tarjeta de crédito en Estados Unidos ofrece recompensas en efectivo en compras de negocios, como suministros de oficina, servicios de telefonía e internet y gasolina. También incluye acceso a herramientas de administración financiera y protección en viajes y compras. La Bank of America Business Advantage Cash Rewards es una excelente opción para los emprendedores que desean obtener recompensas en efectivo en sus compras comerciales, incluyendo tarjetas de crédito para gasolina.

Capital One Spark Cash for Business

Con esta tarjeta, los emprendedores pueden obtener un porcentaje de devolución de dinero en efectivo en todas las compras realizadas para su negocio, sin límites en la cantidad de recompensas acumuladas. Además, ofrece herramientas de administración financiera y protección en compras y viajes. La Capital One Spark Cash for Business es ideal para aquellos que buscan una tarjeta de crédito simple y efectiva que les permita ganar recompensas en efectivo sin complicaciones.

Wells Fargo Business Platinum Credit Card

Esta tarjeta de crédito en USA ofrece recompensas en compras de negocios y acceso a herramientas de administración financiera. Además, incluye protección en compras y viajes, así como acceso a descuentos en servicios y productos para emprendedores. La Wells Fargo Business Platinum Credit Card es una opción sólida para emprendedores que buscan una tarjeta que les ofrezca una combinación equilibrada de recompensas, protección y herramientas financieras para su negocio.

Oportunidades de crecimineto para tu negocio

Las tarjetas de crédito para emprendedores pueden ser una herramienta valiosa para administrar y hacer crecer tu negocio. Al ofrecer recompensas en compras de negocios, herramientas de administración financiera y otros beneficios exclusivos, estas tarjetas pueden ayudar a maximizar el valor de tus gastos comerciales y proporcionar un apoyo adicional en la gestión de las finanzas de tu empresa.

Sin embargo, es crucial tener en cuenta las posibles desventajas de las tarjetas de crédito para emprendedores, como tasas de interés más altas y tarifas adicionales, antes de tomar una decisión informada. Al comparar y evaluar las diversas opciones de tarjetas de crédito disponibles, es esencial considerar cuidadosamente las características, beneficios y posibles desventajas de cada tarjeta para determinar cuál es la mejor opción para tu negocio y tus necesidades financieras específicas.

En última instancia, la elección de la tarjeta de crédito adecuada para tu emprendimiento debe basarse en tus objetivos comerciales, tus hábitos de gasto y tus preferencias personales. Al seleccionar una tarjeta que se adapte a tus necesidades y te ayude a alcanzar tus metas financieras, podrás aprovechar al máximo las ventajas que ofrece una tarjeta de crédito para emprendedores y contribuir al éxito y crecimiento de tu negocio.

¿Se puede obtener una tarjeta de crédito con un número ITIN?

Sí, es posible obtener una tarjeta de crédito utilizando un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN, por sus siglas en inglés) en lugar de un número de Seguro Social (SSN). Un ITIN es un número emitido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) a individuos que no son elegibles para obtener un SSN pero que tienen la obligación tributaria en los Estados Unidos. Esto incluye a ciertos inmigrantes indocumentados, residentes no permanentes y extranjeros no residentes que deben pagar impuestos en los EE. UU.

Es importante mencionar que si bien el proceso de solicitud de una tarjeta de crédito con un ITIN puede ser más desafiante que con un SSN, no es imposible.

Aquí hay algunos consejos para solicitar una tarjeta de crédito utilizando un ITIN:

Identificar emisores de tarjetas de crédito que acepten ITIN: No todos los emisores de tarjetas de crédito aceptan solicitudes con un ITIN. Por lo tanto, es esencial investigar y encontrar aquellos emisores y bancos que estén dispuestos a considerar tu solicitud con un ITIN. Algunos de los principales emisores y bancos que aceptan ITIN incluyen Bank of America, Capital One, Wells Fargo y algunas cooperativas de crédito locales.
Establecer un historial crediticio: Para mejorar tus posibilidades de obtener una tarjeta de crédito, es crucial establecer y mantener un buen historial crediticio. Con un ITIN, puedes comenzar a construir tu historial crediticio pagando tus facturas a tiempo, utilizando una tarjeta de crédito asegurada y manteniendo bajos los saldos de tus deudas.
Reunir la documentación necesaria: Al solicitar una tarjeta de crédito con un ITIN, debes proporcionar pruebas de identidad, dirección y, en algunos casos, ingresos. Asegúrate de tener a mano documentos como tu pasaporte, licencia de conducir, facturas de servicios públicos y comprobantes de ingresos, si corresponde.
Considerar una tarjeta de crédito asegurada: Si eres nuevo en el crédito o tienes un historial crediticio limitado, solicitar una tarjeta de crédito asegurada puede ser una excelente opción. Estas tarjetas requieren un depósito de garantía, que generalmente es igual al límite de crédito, y ayudan a establecer o mejorar tu historial crediticio con el tiempo.
Ser persistente y paciente: Solicitar una tarjeta de crédito con un ITIN puede llevar más tiempo y esfuerzo que con un SSN. No te desanimes si tu primera solicitud es rechazada. Considera solicitar otras tarjetas de crédito de emisores que acepten ITIN y sigue mejorando tu historial crediticio.

¿Es mejor pedir un crédito o pedir una tarjeta de crédito para apoyar mi negocio?

Hay algunos factores a considerar al decidir si solicitar un crédito o una tarjeta de crédito es la mejor opción para apoyar tu negocio:

Uso del financiamiento: Si necesitas financiamiento para gastos específicos y de una sola vez, como la compra de maquinaria o equipo, un préstamo comercial podría ser la mejor opción. Sin embargo, si buscas una fuente de financiamiento más flexible para cubrir gastos operativos y de corto plazo, como inventario o gastos de marketing, una tarjeta de crédito comercial podría ser más adecuada.
Monto del financiamiento: En general, los préstamos comerciales pueden proporcionar montos de financiamiento más altos en comparación con los límites de crédito de las tarjetas de crédito. Si necesitas una gran cantidad de capital, un préstamo comercial podría ser más apropiado.
Tasa de interés: Los préstamos comerciales tienden a tener tasas de interés más bajas en comparación con las tarjetas de crédito. Si planeas llevar un saldo pendiente durante un período prolongado, un préstamo podría ser más rentable en términos de intereses.
Beneficios adicionales: Las tarjetas de crédito para negocios a menudo ofrecen beneficios adicionales, como recompensas en compras, descuentos en servicios comerciales y herramientas de administración financiera. Si estos beneficios son valiosos para tu negocio, una tarjeta de crédito comercial podría ser una buena opción.
Requisitos de elegibilidad: Los requisitos para obtener un préstamo comercial pueden ser más rigurosos que los de una tarjeta de crédito, incluyendo garantías, historial crediticio y documentación financiera. Si no puedes cumplir con estos requisitos, una tarjeta de crédito comercial podría ser una alternativa más accesible.

Preguntas Frecuentes:

1. ¿Cómo conseguir una tarjeta de crédito si soy indocumentado?

Aunque puede ser más difícil para las personas indocumentadas obtener una tarjeta de crédito, no es imposible. Algunos consejos para solicitar una tarjeta de crédito como indocumentado incluyen:

Obtener un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN).
Investigar emisores de tarjetas de crédito que acepten solicitudes con un ITIN.
Considerar solicitar una tarjeta de crédito asegurada para establecer o mejorar tu historial crediticio.
Proporcionar la documentación necesaria, como pruebas de identidad, dirección e ingresos.

2. ¿Cómo abrir una cuenta de banco en USA si soy ilegal?

Para abrir una cuenta bancaria en los Estados Unidos como persona indocumentada, sigue estos pasos:

Obtén un ITIN o un número de identificación fiscal.
Reúne la documentación necesaria, como un pasaporte extranjero válido, una identificación consular o una licencia de conducir de tu país de origen.
Encuentra un banco que acepte ITIN y esté dispuesto a trabajar con personas indocumentadas.
Visita una sucursal del banco en persona y solicita abrir una cuenta.

3. ¿Puede una persona indocumentada tener crédito?

Sí, una persona indocumentada puede establecer y mantener un historial crediticio en los Estados Unidos. Para hacerlo, es importante obtener un ITIN y seguir prácticas responsables de crédito, como pagar las facturas a tiempo, mantener bajos los saldos de deudas y utilizar tarjetas de crédito aseguradas para construir un historial crediticio.

4. ¿Se puede obtener una tarjeta de crédito con un número ITIN?

Sí, es posible obtener una tarjeta de crédito con ITIN utilizando un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN, por sus siglas en inglés) en lugar de un número de Seguro Social (SSN). Para aumentar tus posibilidades de éxito, sigue estos consejos:

Identifica emisores de tarjetas de crédito que acepten solicitudes con un ITIN.
Establece y mantiene un buen historial crediticio.
Reúne la documentación necesaria para la solicitud.
Considera solicitar una tarjeta de crédito asegurada.

5. ¿Qué se necesita para sacar una tarjeta de crédito en EEUU?

Para obtener una tarjeta de crédito en los Estados Unidos, generalmente se requiere lo siguiente:

Ser mayor de edad (al menos 18 años).
Tener un número de Seguro Social (SSN) o un ITIN.
Proporcionar documentación de identificación, ingresos y residencia.
Tener un buen historial crediticio o, en caso de no tenerlo, considerar solicitar una tarjeta de crédito asegurada.
Demostrar ingresos suficientes y capacidad de pago.